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„Selbst wenn Sie finanziell verantwortlich sind, kann eine unerwartete Ausgabe oder ein unerwartetes Ereignis ausreichen, um Sie in finanzielle Not zu bringen, insbesondere wenn Sie nicht bereit sind, damit umzugehen“, sagt,” Zlatin Ivanov, MD , ein staatlich anerkannter Psychiater, der sich auf Suchtpsychiatrie spezialisiert hat.
Ja, Geldstress kann sich wie eine einsame Erfahrung anfühlen. Im Jahr 2015, 72 Prozent der Amerikaner berichteten Geld gestresst zu sein – und wir können uns nur vorstellen, wie es in der aktuellen globalen Pandemie unsere psychische Gesundheit stärker belastet. Reden wir also darüber. Für Solidarität.
Erkenne zuerst den Stress und die Scham an
Für manche können Scham und Vermeidung ein größeres Problem verursachen als die Realität ihrer finanziellen Situation.
„Geld und Scham hängen eng zusammen“, sagt Psychotherapeut Haley Neidich , LCSW, Schöpfer einer Online-Therapieplattform namens Ihr Therapeut . „Oft entwickeln Menschen Angst in Bezug auf Finanzen, [weil] sie es vermeiden, auf ihr Geld zu schauen […], obwohl uns die Sorgen und Ängste oft dazu bringen, es zu vermeiden, auf unsere Finanzen zu schauen oder [über] jeden Cent besessen zu sein. ”
Wenn Sie das sind, ist es möglicherweise an der Zeit, in Ihrem Ritual zwei Schritte zurückzugehen, bevor Sie überhaupt eine Rechnung öffnen. Die eigenen Finanzen in Ordnung zu bringen ist schon einschüchternd genug, also lassen Sie uns zuerst sicherstellen, dass Ihr Verstand bereit ist.
Susannah Harker 2017
„Wenn Sie lernen, mit finanziellem Stress umzugehen und mit Ihrer finanziellen Situation umzugehen, können Sie Ihr Leben besser im Griff haben, Ihren Stress reduzieren und eine sicherere Zukunft aufbauen“, sagt Dr. Ivanov.
Dann übe Selbstmitgefühl…
„Hart zu sich selbst zu sein wird den finanziellen Stress nicht lösen“, sagt Neidich.
Und Dr. Ivanov stimmt zu. „Die Forschung hat gezeigt, dass Selbstmitgefühl im Gegensatz zum Selbstwertgefühl ein Schlüsselfaktor für Menschen ist, um sich durch Schmerzen, Versagen und Gefühle der Unzulänglichkeit zu motivieren“, sagt er.
Bevor Sie also Zahlen knacken, tun Sie sich zuerst etwas Gutes. Dr. Ivanov schlägt vor:
- Setzen Sie harte Grenzen, wann Sie mit der Arbeit beginnen und aufhören sollen
- tiefes Atmen, Meditation und den eigenen religiösen Glauben praktizieren
- mit jemandem um emotionale Unterstützung zu sprechen
- beruhigende Musik hören
- ein heißes Bad nehmen oder in einem Whirlpool einweichen
- dich von der Quelle deines Stresses abzulenken, indem du etwas Kreatives tust, wie Zeichnen, Singen, Tanzen, Gartenarbeit oder Tagebuch schreiben
Machen Sie Budgetierung zu einem Ritual
Neidich empfiehlt zu Beginn der finanziellen Auseinandersetzung mit einer Erklärung zu beginnen. „Ich erkenne jetzt an, dass meine Finanzen ein Chaos sind. Ich fühle _______, und doch wähle ich selbst immer noch die Liebe. Ich werde jetzt anfangen, daran zu arbeiten. Ich übernehme die Kontrolle.“
„Die meisten Leute vermeiden es aus Angst, sich in ihre Bankkonten einzuloggen oder Bankauszüge zu eröffnen“, erklärt sie. „Für Leute, die ihre Situation verbessern wollen, wird Vermeidung nur noch mehr Leid mit sich bringen.“
Wenn oder wenn Gefühle auftauchen, ermutigt Neidich Einzelpersonen, „Ihr Tagebuch zu greifen und es aufzuschreiben“.
Sie können diese Emotionen auch in einem Tagebuch verfolgen. Wenn Sie sich diese Erklärungen wöchentlich ansehen, während Sie Ihre Finanzen überprüfen, kann dies helfen, „die Emotionen aus dem Prozess zu nehmen und ihn auf eine sehr praktische Weise zu betrachten“, sagt sie.
„Das 100-prozentige Bewusstsein, wofür Ihr Geld verwendet wird, zur Gewohnheit zu machen, ist eine sehr starke Grundlage, um die Angst vor Ihrer finanziellen Situation zu verbessern“, sagt Neidich.
Beginnen Sie damit, alles zu tun, was Ihnen beim Start hilft
Wenn Sie noch kein Budget haben, sind Sie nicht allein. Die Realität ist am meisten junge Erwachsene im Alter von 23 bis 38 Jahren haben kein einer. Es mag zwar beängstigend erscheinen, aber Sie können innerhalb weniger Minuten mit der Erstellung beginnen.
Ob mit Stift und Papier, einer persönlichen Finanzsoftware, einer einfachen Tabellenkalkulation oder einer App wie Mint (die Neidich empfiehlt), machen Sie Ihr Budget einfach. Notieren Sie Ihren Gehaltsscheck, Ihre monatlichen Verpflichtungen (Rechnungen) und Ihre Schulden. Von da an sagt Dr. Ivanov: „Machen Sie kleine Schritte und machen Sie eine Pause … wenn Sie einige Zahlen haben, keine Panik!“
Wenn Sie sich für eine App oder einen Dienst entscheiden, suchen Sie sich einen aus, der einfach einmal eingerichtet und automatisiert werden kann, damit die Verantwortlichkeit integriert ist. Ein gutes Beispiel sind Dienste, die E-Mail-Benachrichtigungen senden, wenn Einzelpersonen den festgelegten Ausgabebetrag überschreiten.
Dann entrümpele dein Budget auf deine Art
KonMari'd dein Leben? Das gleiche kannst du auch mit Geld machen. Obwohl es schwieriger ist, Geld zu verwalten, gibt Dr. Ivanov zu.
Aber das Konzept ist ähnlich: Nur Sie wissen, was für Sie wichtig und wertvoll ist (und was nicht).
Dr. Ivanov empfiehlt, sich zu fragen:
- Welche Einkäufe sind wichtig* und welche nicht
- welche unwesentlichen alias „unsichtbare Ausgaben“ Sie kürzen können (Kabelfernsehen, eine ungenutzte Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Gebühren für zusätzliche Daten auf einem Handytarif)
- wenn Sie automatische Rechnungszahlungen einrichten können, um die Zahlung von Säumnisgebühren zu vermeiden
* Überlegen Sie, was Ihrer psychischen Gesundheit auch auf lange Sicht hilft. Forscher haben herausgefunden Menschen mit Schulden haben dreimal häufiger psychische Probleme mental , wie Depressionen, Angststörungen und Drogenmissbrauch. Eine Therapie oder Geschenke an sich selbst können notwendig sein, um Sie durch den Tag zu bringen. Lassen Sie nicht zu, dass andere definieren, was notwendig ist.
Haben Sie Schulden? Versuchen Sie es mit der „Schuldenlawine“ oder der „Schuldenschneeball“-Methode
„Egal, welche Methode Sie verwenden, die Schuldentilgung reduziert die Anzahl der monatlichen Transaktionen und vereinfacht Ihre Finanzen“, erklärt Dr. Ivanov.
Um mit der Schuldentilgung zu beginnen, erklärt Dr. Ivanov, dass es zwei gängige Strategien gibt:
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- Schuldenlawinenmethode. Bei diesem Ansatz verwenden Einzelpersonen das Geld, das ihnen übrig bleibt – nachdem sie jeden Monat Rechnungen und andere Ausgaben bezahlt haben –, um zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zu begleichen.
- Schulden-Schneeball-Methode. Hier verwenden Privatpersonen ihr übrig gebliebenes monatliches Einkommen, um unabhängig vom Zinssatz zuerst die kleinsten Schulden abzuzahlen. Zum Beispiel eine Kreditkarte oder ein Studienkredit mit dem kleinsten noch abzubezahlenden Betrag.
Behalten Sie regelmäßig Ihre Ausgaben im Auge, um Vertrauen zu schaffen
Eine Möglichkeit, den Stress bei der Überprüfung der eigenen Finanzen zu reduzieren, besteht darin, dies jeden Tag zu tun. „Ich hatte Kunden, die 30 Tage lang täglich ihre Kontostände überprüften, um sich selbst aus der Vermeidung zu schocken“, sagt Neidich.
Obwohl dies eine Methode ist – eine, die nicht unbedingt erforderlich ist – kann eine häufigere Überprüfung dazu beitragen, das Bewusstsein zu schärfen und es Einzelpersonen ermöglichen, „datenbasierte Änderungen vorzunehmen“, wie sie ihr Geld verwalten, stellt sie fest.
Dankbarkeit für entstandene Ausgaben üben (sofern angemessen)
„Eine der Praktiken, die ich bei Kunden habe, die um Geld besorgt sind und Schulden haben, ist eine Dankbarkeitspraxis für ihre Schulden“, die aus Aktivitäten wie einer Ausbildung, dem Kauf eines Eigenheims oder der Gründung eines Unternehmens resultiert, sagt Neidich.
Das Ziel ist es, sich auf das zu konzentrieren, was Ihnen das Geld gebracht hat, anstatt es als Defizit zu betrachten. Dies kann dazu beitragen, negative Gefühle in Bezug auf Geld anzugehen, fügt sie hinzu.
Sehen Sie, welche finanziellen Ressourcen verfügbar sein könnten
Dr. Ivanov empfiehlt, sich bei Kreditgebern zu erkundigen, ob 0-Prozent-Darlehen oder verspätete Gebührenbefreiungen verfügbar sein könnten, und Unterstützung von staatlichen und lokalen Behörden in Anspruch zu nehmen, insbesondere für diejenigen, die von Arbeitsplatz- oder Einkommensverlusten im Zusammenhang mit der Covid-19-Pandemie betroffen sind.
Finanzen zusammenführen und konsolidieren, wenn es sinnvoll ist
- Konsolidieren (zusammenführen in einer monatlichen Zahlung) Schulden aus Kreditkarten, Autozahlungen, einem Eigenheimdarlehen usw. . Dies erleichtert die Verwaltung des Geldes. „Es gibt Faktoren, die über die bloße Vereinfachung Ihrer Finanzen hinaus berücksichtigt werden müssen, wie zum Beispiel Zinssätze, die Laufzeit des Darlehens, Regressansprüche und so weiter“, sagt Dr. Ivanov.
- Kombinieren Sie Versicherungen. „So wie mehrere Konten bei mehreren Banken Ihre Finanzen zu kompliziert machen, können Versicherungen bei verschiedenen Unternehmen zu unnötigem finanziellen Stress führen“, erklärt Dr. Ivanov. „Wenn Sie alle Ihre Versicherungen bei einem Unternehmen bündeln, können Sie potenziell Geld sparen und Ihr finanzielles Leben vereinfachen.“
- Konsolidieren Sie Ihre Rentenkonten. Für diejenigen, die mehrere Rentenkonten von verschiedenen früheren/aktuellen Arbeitgebern haben, kann die Zusammenlegung zu einem Konto helfen, die Dinge zu rationalisieren, sagt Dr. Ivanov.
Wissen, wann Sie professionelle Hilfe suchen müssen
Sowohl Dr. Ivanov als auch Neidich warnen davor, vorschnelle Entscheidungen in Bezug auf die eigenen Finanzen zu treffen – insbesondere, wenn Angstgefühle auftreten.
„In einem Zustand der Angst oder Angst sollten auf keinen Fall finanzielle Einkäufe oder Entscheidungen getroffen werden“, sagt Neidich. 'Wenn Sie Angst oder Unsicherheit haben, ist dies ein Zeichen dafür, dass etwas nicht stimmt.'
Dr. Ivanov empfiehlt, die Entspannungstechniken auszuprobieren, um Ruhe zu schaffen, während Neidich vorschlägt, 24 Stunden zu warten, bevor er handelt, und beide empfehlen, Ideen von vertrauenswürdigen Freunden zu entwickeln, die Unterstützung und Feedback bieten können.
Wenn Sie Hilfe suchen, um sich mental darauf vorzubereiten, Ihre Finanzen in Angriff zu nehmen und schließlich Ihr Budget zu verwalten, kann ein Psychologe die Unterstützung bieten, die Sie für den Anfang benötigen, sagt Dr. Ivanov.
„Für komplexere finanzielle Unterstützung sowie Schulden- und Kreditmanagement wenden Sie sich an einen Finanzplaner“, rät er.
Als Journalistin mit 15 Jahren Erfahrung ist Mary Kearl Arbeit wurde international von Forbes, HuffPost, Business Insider, Popular Science, AOL und SheKnows veröffentlicht. Folge ihr auf Twitter .
